Kredyt hipoteczny | 6 min

Jak zwiększyć zdolność kredytową przed wnioskiem

Zdolność kredytowa poprawia się przez porządek w zobowiązaniach, stabilność dochodu i sensowny poziom wydatków stałych. Największy efekt dają działania podjęte z wyprzedzeniem.

Najważniejsze wnioski

W temacie kredytu kluczowe jest porównanie całkowitego kosztu, a nie tylko wysokości miesięcznej raty. Niższa rata może ukrywać wyższy koszt końcowy.

Najbezpieczniejsze decyzje kredytowe opierają się na wariancie ostrożnym: wyższych kosztach życia i buforze na nieprzewidziane wydatki.

Przed wyborem oferty warto policzyć trzy scenariusze: bazowy, ostrożny i korzystny. Taki układ szybko pokazuje, czy budżet wytrzyma zmianę warunków.

Co bank ocenia najmocniej

Istotne są relacja dochodu do wydatków, historia spłat i stabilność źródła przychodu.

Co poprawić przed złożeniem wniosku

Wcześniej ogranicz limity i niepotrzebne produkty kredytowe oraz uporządkuj koszty stałe widoczne na rachunku.

Plan działania krok po kroku

Porównaj koszt całkowity dla minimum dwóch długości okresu kredytowania.
Sprawdź wpływ nadpłaty na koszt i czas spłaty w kilku wariantach.
Podejmij decyzję dopiero po policzeniu scenariusza ostrożnego.

Najczęstsze błędy

Skupienie na racie miesięcznej bez analizy pełnego kosztu kredytu i opłat dodatkowych.
Brak bufora finansowego na wzrost stóp, kosztów utrzymania lub okres przejściowy.
Wybór parametrów kredytu bez symulacji wariantu z nadpłatą i zmianą oprocentowania.

Policz swoj przypadek

Zamiast liczyc recznie, sprawdz wynik w narzedziu dopasowanym do tematu tego wpisu.

Otworz Kalkulator kredytu hipotecznego

FAQ

Czy zamknięcie karty kredytowej pomaga?

W niektórych przypadkach tak, bo może obniżyć łączne obciążenie limitami.

Na ile wcześnie zacząć przygotowania?

Najlepiej co najmniej kilka miesięcy przed planowanym złożeniem wniosku.